Lo que este saldo le cuesta en intereses

Un ejemplo con números

Tome un saldo de $5,000 con una APR de 22%, pagando $200 al mes y sin cargos nuevos.

Esa APR equivale a una tasa diaria de 0.0603%, o cerca de 1.83% al mes. El primer mes cobra $92 de intereses, así que solo $108 de sus primeros $200 reducen el saldo.

Con $200 al mes, los intereses suman 35 centavos a cada dólar del saldo original.

Subir el pago a $300 baja los intereses a $1,022. Son $728 que se queda usted.

Estas cifras salen de los mismos cálculos que la calculadora de arriba, así que las dos siempre coinciden.

Cómo funciona esta calculadora

Usted ingresa el saldo, la APR, su pago mensual y cualquier extra que piense agregar.

Cada mes cobra intereses con la APR dividida entre 12, aplica su pago y anota cuánto fue a intereses y cuánto al saldo. El calendario debajo del resultado es ese registro, una fila por mes.

La primera fila es la que hay que leer. Muestra cuánto de su pago se queda la tarjeta como intereses antes de que baje la deuda.

Supone que no hay compras nuevas, ni cargos, y que la tasa no cambia. La mayoría de los emisores cobran intereses sobre su saldo diario promedio, así que los estados de cuenta reales varían unos dólares.

Cómo se cobran los intereses de la tarjeta

Su APR es una tasa anual. La mayoría de los emisores la dividen entre 365 para obtener una tasa diaria, y aplican esa tasa a su saldo cada día del ciclo de facturación.

Si paga el saldo total del estado de cuenta antes de la fecha límite, la mayoría de las tarjetas no cobran intereses sobre compras nuevas. Ese margen se llama período de gracia. Si deja un saldo después de la fecha límite, el período de gracia suele terminar, y las compras nuevas empiezan a generar intereses de inmediato.

Las reglas federales exigen que el emisor envíe o entregue su estado de cuenta al menos 21 días antes de la fecha de pago.

Preguntas frecuentes sobre los intereses de tarjetas

¿Por qué mis intereses son distintos a los de esta calculadora?

Hay tres razones comunes. Su emisor cobra sobre el saldo diario promedio, así que el momento de sus pagos y compras cambia la cifra. Los ciclos de facturación no tienen todos la misma duración. Las compras nuevas se suman a un saldo que la calculadora trata como fijo.

¿Cómo dejo de pagar intereses en una tarjeta de crédito?

Pague el saldo total del estado de cuenta antes de la fecha límite. Algunas tarjetas tardan uno o dos ciclos de pagos completos en restablecer el período de gracia. Si no puede pagar el total, una transferencia de saldo al 0% detiene los intereses por un tiempo fijo, normalmente con un cargo de 3% a 5% de lo transferido.

¿Pagar dos veces al mes baja mis intereses?

Un poco. La mayoría de los emisores cobran intereses sobre su saldo diario promedio, así que el dinero pagado antes en el ciclo baja ese promedio. El efecto es pequeño frente a pagar más en total, pero es real.

¿La APR es lo mismo que la tasa de interés de una tarjeta?

En una tarjeta de crédito, sí. La APR es la tasa de interés anual, sin cargos incluidos. Las hipotecas y otros préstamos son distintos. Su APR incluye algunos cargos, así que resulta más alta que la tasa del pagaré.

¿Qué pasa si solo pago el mínimo?

El pago baja a medida que baja el saldo, y el tiempo para terminar de pagar se estira por años. Vea el costo completo con lacalculadora de pago mínimo.